Discrepancia con peritaje: Criterios y Reglas para Solicitar la Segunda Valoración Técnica
Procedimientos técnicos y legales para impugnar una tasación insuficiente y garantizar el recobro íntegro mediante una segunda valoración profesional.
Recibir una propuesta de indemnización que no cubre el daño real es una de las experiencias más frustrantes para cualquier asegurado. En la vida real, lo que suele salir mal es una valoración unilateral realizada por un perito enviado por la compañía, quien aplica baremos de depreciación automáticos o ignora costes de mano de obra locales. Esta discrepancia no es solo un malentendido; es un conflicto de intereses donde la aseguradora busca minimizar su exposición financiera basándose en un informe técnico que, a menudo, carece de la profundidad necesaria sobre el terreno.
El tema se vuelve confuso debido a la asimetría informativa. El asegurado suele desconocer que tiene el derecho legal a designar su propio perito y que los plazos para hacerlo son extremadamente rigurosos. Los vacíos de prueba, la falta de una itemización detallada de los daños y las prácticas inconsistentes en la aplicación de las franquicias o reglas proporcionales suelen escalar la disputa hacia una parálisis del expediente. Sin una respuesta técnica fundamentada, el asegurado queda a merced de lo que la compañía dicte como “oferta definitiva”.
Este artículo aclarará los estándares de razonabilidad técnica, la lógica de prueba para revertir un informe desfavorable y el flujo práctico para solicitar una segunda valoración. Analizaremos el mecanismo de la tercería pericial, los umbrales de éxito en la reclamación y cómo preparar un expediente que obligue a la aseguradora a revisar su cálculo inicial basándose en evidencias y no en estimaciones de software.
Hitos de decisión ante una tasación insuficiente:
- Plazo de impugnación: La mayoría de los ordenamientos jurídicos otorgan una ventana de 8 a 15 días desde la notificación de la propuesta para manifestar la disconformidad formal.
- Selección del perito de parte: Es vital que el profesional contratado tenga experiencia específica en la tipología del daño (incendio, agua, maquinaria industrial) para que su informe tenga peso técnico.
- Certificación de precios de mercado: Aportar presupuestos reales de proveedores locales que demuestren que los precios de la aseguradora están obsoletos o son irreales.
- Notificación fehaciente: El uso del burofax o conductos legales equivalentes es obligatorio para que los plazos de la compañía no sigan corriendo en contra del asegurado.
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Última actualización: 29 de enero de 2026.
Definición rápida: La discrepancia con el peritaje es la objeción técnica formal que el asegurado presenta contra el informe de la aseguradora, activando el derecho a una contra-peritación para determinar el valor real del daño.
A quién aplica: Particulares y empresas que consideran que la indemnización ofrecida por su seguro de hogar, comercio, auto o multirriesgo industrial es insuficiente o injusta.
Tiempo, costo y documentos:
- Tiempo de respuesta: La designación de un perito propio debe hacerse generalmente en los 8 días siguientes a la discrepancia si se quiere forzar el procedimiento pericial contradictorio.
- Costo estimado: Los honorarios del perito de parte suelen oscilar entre el 1% y el 5% de la cuantía reclamada, o una tarifa fija mínima según la complejidad del informe.
- Documentos realistas: Póliza completa, informe del perito de la compañía (solicitarlo siempre), facturas originales de compra y 3 presupuestos de reparación independientes.
Puntos que suelen decidir disputas:
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- Calidad de la itemización: Los informes que desglosan materiales, horas de mano de obra y medios auxiliares vencen a los presupuestos “a tanto alzado” de la aseguradora.
- Prueba del nexo causal: Demostrar técnicamente que el daño observado es consecuencia directa del siniestro declarado y no de un “desgaste previo” o falta de mantenimiento.
- Interpretación del Valor a Nuevo: Determinar si el contrato obliga a indemnizar por lo que cuesta el bien hoy sin aplicar depreciaciones por antigüedad.
Guía rápida sobre Discrepancia con Peritaje
- El pago mínimo es obligatorio: La aseguradora debe pagar el importe que no esté en discusión en un plazo de 40 días; recibirlo no implica renunciar a reclamar el resto si se hace con reserva de derechos.
- Designación formal: Para que la segunda valoración sea vinculante, se debe comunicar el nombre y calidades del perito propio por escrito (burofax) a la compañía.
- El tercer perito (Dirimente): Si los dos peritos no se ponen de acuerdo, designarán a un tercero. Su decisión es vinculante y difícilmente revocable en tribunales.
- Evidencias gráficas: No limpie ni repare hasta que su propio perito haya documentado los daños, salvo para evitar que el siniestro empeore.
Entender la segunda valoración en la práctica
La discrepancia pericial no es una simple queja ante el servicio de atención al cliente; es un procedimiento técnico reglado. En la mayoría de las legislaciones de seguros, como el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro en España (modelo para muchos países de habla hispana), se establece que si las partes no se ponen de acuerdo en el importe del daño, cada una designará un perito.
En la práctica, lo que significa “razonable” suele ser el punto de fricción. El perito de la compañía suele usar precios de convenio con redes de talleres o reparadores que no están disponibles para el público general. Su contra-perito debe investigar los precios reales de mercado a los que usted tiene acceso. No se trata de inflar la reclamación, sino de documentar que el presupuesto de la compañía es insuficiente para ejecutar la reparación con garantías técnicas.
Jerarquía de prueba en una segunda valoración:
- Facturas de pre-siniestro: Demostrar que el bien estaba en perfecto estado mediante registros de mantenimiento oficial anula las deducciones por “depreciación excesiva”.
- Análisis de materiales: Identificar que el material dañado es de alta gama o ya no se fabrica, obligando a una sustitución completa en lugar de un parche parcial.
- Testimonios de operarios: Informes técnicos de los instaladores originales que expliquen por qué la propuesta de reparación del seguro es inviable técnicamente.
- Cálculo de lucro cesante: En comercios, documentar que una reparación lenta o parcial genera pérdidas económicas adicionales que el seguro debe considerar.
Ángulos legales y prácticos que cambian el resultado
La variación por jurisdicción es importante, pero hay una constante: el informe pericial de parte tiene presunción de objetividad si está bien fundamentado. Si usted simplemente dice “me parece poco”, perderá. Si su perito dice “la partida de pintura de la compañía contempla 15€/m2 cuando el precio real según el Colegio de Arquitectos es de 24€/m2”, el resultado cambia.
La calidad de la documentación es lo que decide si la aseguradora cede en una negociación amistosa o si prefiere ir a la tercería. Un error común es no aportar fotos del “antes”. En 2026, los peritos están utilizando herramientas de inteligencia artificial para detectar daños preexistentes en fotos antiguas o redes sociales; su segunda valoración debe estar lista para defender que el daño es reciente y accidental.
Caminos viables para resolver la discrepancia
Cuando la indemnización es insuficiente, las partes suelen usar estos caminos:
- Negociación directa: Enviar el presupuesto de su industrial a la compañía antes de contratar al perito de parte. A veces la compañía acepta un “ajuste comercial”.
- Procedimiento pericial contradictorio: La vía formal. Se nombran peritos y se busca un acta de acuerdo. Es el camino más profesional y técnico.
- Reclamación al Defensor del Asegurado: Útil si la discrepancia es sobre la interpretación de una cláusula, pero poco eficaz si la discusión es puramente sobre el precio de un tornillo.
- Demanda judicial: Solo recomendable si la aseguradora niega la cobertura totalmente o si el importe en disputa es masivo y la tercería ha fallado por errores de forma.
Aplicación práctica de la segunda valoración en casos reales
El flujo típico de una discrepancia se rompe cuando el asegurado deja pasar los plazos o repara el daño antes de que su perito pueda verlo. Siga este orden secuencial para blindar su derecho al recobro:
- Analizar el informe contrario: Solicite la copia íntegra del informe del perito del seguro. No acepte solo la cifra; necesita ver el desglose de cada partida.
- Contratar al perito de parte: Asegúrese de que sea un profesional colegiado. Su primera misión será emitir un dictamen de viabilidad (¿realmente hay base técnica para pedir más?).
- Notificar la designación: Envíe un burofax a la aseguradora indicando: “No acepto la valoración y designo como perito a [Nombre] conforme a la ley”.
- Reunión técnica: Los dos peritos deben reunirse y visitar el lugar del siniestro juntos. Su perito defenderá su presupuesto frente a las objeciones de la compañía.
- Acta de acuerdo o desacuerdo: Si acuerdan una cifra, se firma un acta y la compañía paga en 5 días. Si no, se activa la búsqueda del tercer perito dirimente.
- Someterse a la decisión del tercero: El tercer perito emite un dictamen final. Sus honorarios se pagan generalmente al 50% entre usted y la compañía.
Detalles técnicos y actualizaciones relevantes
En el entorno de 2026, las actualizaciones de precios por inflación han hecho que los baremos de las aseguradoras queden obsoletos muy rápido. Un peritaje realizado con precios de 2024 es injusto para una reparación que se ejecutará en 2026.
- Estándares de itemización: Exigir que el informe use códigos de precios de bases de datos reconocidas (como CYPE o colegios profesionales).
- Depreciación por uso: Vigilar que el perito no aplique “desgaste” a elementos que no se deprecian, como la estructura de una vivienda o instalaciones fijas de fontanería.
- IVA y tasas: Asegurarse de que el cálculo incluya el IVA si usted es un particular que no puede deducirlo; las aseguradoras a menudo ofrecen la cifra neta por defecto.
- Ventanas de aviso: Si la compañía no designa a su perito en los plazos legales tras su notificación, usted puede obligarles a aceptar su valoración por defecto.
Estadísticas y lectura de escenarios
La intervención de un perito de parte no es un gasto, sino una inversión de recuperación patrimonial. Los datos del sector indican una alta tasa de éxito en el ajuste de capitales.
Distribución de resultados en segundas valoraciones:
65% – Incremento de la indemnización inicial entre un 20% y un 50% tras la tercería.
20% – Mantenimiento de la oferta inicial (el perito de parte valida que el seguro era correcto).
15% – Acuerdo extrajudicial rápido sin necesidad de nombrar al tercer perito.
Evolución del recobro (Antes/Después):
- 15% → 38%: Mejora media de la indemnización en siniestros de hogar por daños eléctricos tras contra-peritaje.
- 40 días → 90 días: Incremento en el tiempo de liquidación cuando se activa el proceso formal (el precio de la justicia técnica).
- 100% → 85%: Frecuencia con la que las aseguradoras retiran la cláusula de “infraseguro” ante una segunda valoración bien documentada.
Puntos monitorizables:
- Métrica de desviación: Diferencia entre el presupuesto inicial y el final (objetivo: < 10% tras acuerdo).
- Costo de peritación: Relación entre lo que paga al perito y lo que recupera de más (ROI del siniestro).
- Días de parálisis: Tiempo que el expediente está detenido por falta de respuesta de la compañía a su perito.
Ejemplos prácticos de segunda valoración
Escenario A: La itemización gana la partida
Un comercio sufre una inundación. El seguro ofrece 8.000€ basándose en un “precio medio de mercado” por la estantería de madera. El perito de parte demuestra que la madera es maciza y de importación, no disponible en grandes superficies.
Hitos: Presentación de facturas de compra originales + presupuestos de carpintería a medida. La aseguradora sube la oferta a 14.500€ antes de llegar a la tercería para evitar costes adicionales.
Escenario B: El error de reparar antes
Un asegurado repara su tejado tras un granizo porque “no podía esperar”. Cuando llega su perito de parte, solo hay fotos borrosas hechas con el móvil. La aseguradora mantiene su valoración de 3.000€ alegando que no puede verificar si el daño era estructural o superficial.
Hitos: El asegurado pierde la oportunidad de reclamar 12.000€ reales por falta de custodia de la prueba física. La segunda valoración no puede prosperar por vacío probatorio.
Errores comunes en la segunda valoración
Aceptar el cheque sin reserva: Cobrar la indemnización sin escribir “recibido a cuenta sin renuncia a reclamar la diferencia” puede cerrar el caso legalmente.
Notificar fuera de plazo: Dejar pasar los 8 días legales tras la discrepancia permite a la compañía alegar que usted ha aceptado tácitamente su valoración.
Contratar a un perito no especializado: Usar a un arquitecto para valorar maquinaria industrial es un error táctico; el informe carecerá de la autoridad técnica necesaria ante la compañía.
Ocultar información al propio perito: Mentir sobre daños preexistentes hará que su perito pierda credibilidad en la reunión con la compañía, arruinando la negociación.
FAQ sobre Discrepancia con Peritaje
¿Quién paga al segundo perito que yo contrate?
Por regla general, los honorarios del perito de parte corren a cargo del asegurado. Sin embargo, algunas pólizas de “Protección Jurídica” o “Defensa Jurídica” incluidas en el seguro de hogar o comercio cubren estos gastos hasta un límite determinado.
Es fundamental revisar el apartado de garantías adicionales de su póliza. Si tiene cobertura de defensa, puede contratar a su perito y que la compañía le devuelva la factura posteriormente, convirtiendo el proceso en coste cero para usted.
¿Puedo pedir una segunda valoración si ya han pasado meses desde el siniestro?
Técnicamente puede reclamar mientras la acción no haya prescrito (2 años para daños materiales, 5 para daños personales), pero la viabilidad de la segunda valoración cae drásticamente. Sin los daños “frescos”, el segundo perito no puede realizar una inspección ocular fiable.
Si ya ha reparado, solo se podrá basar en fotos y facturas. Si la compañía ya emitió una oferta formal, usted dispone de un plazo muy corto (8-15 días) para activar el procedimiento del artículo 38. Fuera de ahí, le tocará ir a la vía judicial directa, mucho más lenta.
¿Qué validez tiene el informe de mi perito frente al de la compañía?
Tienen exactamente la misma validez jurídica. El perito de la compañía no es una autoridad pública; es un técnico pagado por una parte, igual que el suyo. Ante un desacuerdo, ambos informes tienen el mismo peso probatorio.
Por eso existe la figura del tercer perito dirimente. Si los dos informes son contradictorios y bien fundamentados, el sistema no elige a uno sobre otro, sino que obliga a nombrar a un tercero neutral para desempatar la valoración económica.
¿La aseguradora puede negarse a aceptar a mi perito?
No puede negarse al procedimiento, pero sí puede impugnar la calidades del perito si no tiene la titulación adecuada para el tipo de daño. Por ejemplo, no aceptarían a un perito agrónomo para valorar un incendio estructural en una fábrica de químicos.
Si la aseguradora simplemente guarda silencio o ignora su notificación de designación de perito, usted puede designar a su perito como perito único transcurrido el plazo legal, y su valoración será la que se aplique obligatoriamente.
¿Qué pasa si el tercer perito me da una cifra menor que la que ofrecía el seguro al principio?
Es un riesgo real, aunque poco frecuente. La decisión del tercer perito es vinculante para ambas partes. Si el tercero dictamina que el daño vale menos de lo que la compañía ofreció inicialmente, esa será la cifra que usted cobrará.
Por eso es crucial que su perito de parte sea honesto. Si le promete que sacará el triple de dinero sin base técnica, le está poniendo en peligro. El informe inicial de su perito debe ser realista y estar anclado en precios de mercado demostrables.
¿Tengo que ir a juicio si pido una segunda valoración?
No, precisamente el procedimiento de la segunda valoración (tercería pericial) está diseñado para evitar los tribunales. Es una vía extrajudicial técnica que resuelve el 90% de los conflictos de cuantía de forma mucho más rápida que una demanda.
Solo se iría a juicio si después de la valoración la compañía sigue negándose a pagar por motivos legales (alegar que no hay cobertura, que hubo fraude, etc.), pero la discusión sobre cuánto vale el daño ya quedaría cerrada por el dictamen de los peritos.
¿Cómo se elige al tercer perito dirimente?
Lo eligen de común acuerdo el perito de la compañía y el suyo. Suelen buscar a profesionales de reconocido prestigio en el sector. Si no se ponen de acuerdo ni siquiera en quién debe ser el tercero, lo designará un Juez de Primera Instancia de forma aleatoria.
Este sistema garantiza la imparcialidad. El tercer perito sabe que su trabajo es técnico y que su reputación depende de emitir un juicio equilibrado entre las dos posiciones enfrentadas.
¿Puedo impugnar la valoración si el perito no vio daños que aparecieron después?
Sí, esto se conoce como “daños sobrevenidos” o “vicios ocultos”. Si al empezar a reparar aparecen daños que el primer perito no pudo ver (ej. grietas bajo el suelo), usted tiene derecho a pedir una ampliación de la valoración.
Debe notificarlo inmediatamente a la compañía antes de seguir con la obra. El perito volverá a visitar el lugar y, si hay discrepancia de nuevo, se incluirán estos nuevos ítems en el proceso de segunda valoración.
¿Me sirve el presupuesto de mi albañil como segunda valoración?
Sirve como base informativa, pero no tiene la misma validez legal que un informe pericial. Un albañil es una parte interesada (quiere hacer la obra) y su presupuesto no incluye el análisis técnico de nexo causal, depreciaciones o reglas de póliza.
La segunda valoración debe realizarla un perito cualificado que use el presupuesto del albañil como prueba, pero que emita un informe técnico estructurado que la compañía no pueda rechazar por falta de rigor formal.
¿Puedo grabar la inspección del segundo perito?
Sí, es totalmente legal grabar lo que sucede en su propiedad. Grabar la visita conjunta de los peritos puede ser muy útil para documentar si el perito de la compañía ignora evidencias físicas que usted o su perito le están señalando.
Estas grabaciones pueden servir como prueba en un futuro litigio si se demuestra que hubo mala fe o negligencia en la inspección de la aseguradora, aunque no sustituyen al dictamen técnico escrito.
Referencias y próximos pasos
- Protocolo de impugnación: Descargue un modelo de burofax para la designación formal de perito de parte.
- Directorio de peritos: Localice peritos judiciales y de parte certificados en su zona geográfica y especialidad.
- Auditoría de póliza: Verifique si su contrato incluye la cobertura de honorarios de peritos externos.
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Base normativa y jurisprudencial
La columna vertebral del derecho a la segunda valoración es el principio de contradicción pericial, recogido en la mayoría de códigos de seguros occidentales. En España, el Artículo 38 de la LCS establece un procedimiento casi judicial pero gestionado por técnicos, lo que garantiza que la discusión sea sobre el precio y el daño, no sobre interpretaciones legales subjetivas.
La jurisprudencia del Tribunal Supremo ha reforzado en los últimos años que el dictamen del tercer perito dirimente solo puede ser anulado en tribunales si se demuestra que hubo dolo, fraude o un error aritmético manifiesto. Esto otorga al asegurado una seguridad jurídica enorme: si el proceso pericial se hace bien, el resultado es firme y la compañía está obligada a pagar de inmediato.
Además, las normativas de Protección de Consumidores obligan a las aseguradoras a ser transparentes con los informes periciales. Es un derecho del asegurado recibir la copia íntegra del informe que justifica la oferta de la compañía. Ocultar este documento es una práctica abusiva que puede ser sancionada administrativamente por las Direcciones Generales de Seguros.
Consideraciones finales
Aceptar una indemnización insuficiente es una pérdida patrimonial definitiva que puede evitarse con un enfoque técnico riguroso. La discrepancia con el peritaje no es un acto de hostilidad, sino el ejercicio de un derecho contractual diseñado para equilibrar la balanza entre una gran corporación y un asegurado individual. La clave no está en discutir más fuerte, sino en documentar mejor.
Contratar a un perito de parte y activar la segunda valoración es el camino más corto hacia la justicia económica en un siniestro. Al profesionalizar la discrepancia, usted obliga a la aseguradora a abandonar las estimaciones genéricas y enfrentarse a la realidad del coste de reconstrucción o reposición de sus bienes. No deje que un informe descuidado sea la última palabra sobre el valor de su patrimonio.
Punto clave 1: El perito de la compañía no tiene la última palabra; su derecho a la contra-peritación es inalienable si se ejerce en plazo.
Punto clave 2: Un informe técnico bien itemizado y con precios de mercado actuales es la única herramienta eficaz para subir la indemnización.
Punto clave 3: El proceso de tercería pericial es rápido, vinculante y evita años de litigios en los juzgados.
- Solicite hoy mismo el informe pericial completo a su tramitador de siniestros.
- Contacte con un perito de parte para una consulta preliminar de viabilidad.
- No firme ningún documento de “finiquito” o “conserción” si la cifra no le permite reparar el daño.
Este contenido es solo informativo y no sustituye el análisis individualizado de un abogado habilitado o profesional calificado.