Peritaje Contradictorio: Reglas y Criterios para Solicitar Aclaraciones Técnicas
El peritaje contradictorio exige solicitudes de aclaración técnica y anexos documentales para garantizar una resolución justa.
En el escenario cotidiano de las reclamaciones de seguros, el asegurado suele enfrentarse a una barrera administrativa que parece infranqueable: el informe del perito de la compañía. En la vida real, lo que suele salir mal no es solo la cifra final de la indemnización, sino los malentendidos técnicos, las exclusiones de daños por supuesta falta de nexo causal y las deducciones por depreciación que parecen sacadas de un algoritmo ciego. Esta situación genera una escalada de disputas donde el asegurado se siente en desventaja frente a una estructura corporativa armada con baremos técnicos complejos.
El tema se vuelve confuso debido a los vacíos de prueba sobre la preexistencia de los bienes y las políticas vagas de las aseguradoras respecto a la transparencia en sus valoraciones. Muchas veces, las prácticas inconsistentes en la toma de datos durante la inspección ocular derivan en informes que omiten daños ocultos o estructurales. Sin un flujo práctico de resolución, esta parálisis documental termina en una aceptación resignada de ofertas a la baja o en un litigio judicial costoso que podría haberse resuelto mediante el procedimiento técnico adecuado.
Este artículo aclarará los estándares para impugnar un informe inicial, la lógica de prueba que debe contener un peritaje de parte y, especialmente, cómo gestionar la solicitud de aclaración y los anexos necesarios para desmantelar un ajuste injusto. Exploraremos los tests de razonabilidad que aplican los terceros peritos y cómo articular un expediente listo para decisión que no deje margen a la interpretación subjetiva de la compañía. Entender estos parámetros es vital para recuperar el equilibrio contractual y asegurar que el patrimonio del asegurado sea restaurado conforme a la lex artis pericial.
Puntos de decisión crítica en el peritaje contradictorio:
- Plazo de 8 días: El margen legal estándar para notificar la designación de su propio perito tras la disconformidad con el informe de la aseguradora.
- Pruebas de preexistencia: Facturas, fotos de redes sociales o registros bancarios que validen que el bien existía y estaba en el estado alegado.
- Identificación de omisiones: Señalar específicamente qué estancias o componentes el perito de la compañía no fotografió ni inspeccionó.
- Solicitud de archivos RAW: Exigir los anexos fotográficos originales de la compañía para verificar la profundidad de campo y posibles sesgos visuales.
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Última actualización: 28 de enero de 2026.
Definición rápida: El peritaje contradictorio es el derecho del asegurado a presentar una valoración independiente cuando no está de acuerdo con la tasación de la compañía, activando un proceso de contraste técnico.
A quién aplica: Asegurados de hogar, comunidades, comercios e industrias que sufren siniestros de daños materiales y reciben propuestas de indemnización insuficientes.
Tiempo, costo y documentos:
- Pruebas Vitales: Póliza, informe pericial de la aseguradora, presupuesto de reparación de confianza y anexos fotográficos de alta resolución.
- Marcos de Plazo: Notificación de disconformidad (inmediata) y presentación de informe de parte (generalmente 30 días tras el nombramiento).
- Inversión técnica: Los honorarios del perito de parte suelen ser proporcionales a la complejidad, pudiendo estar cubiertos por la garantía de Defensa Jurídica.
Puntos que suelen decidir disputas:
- La “Broad Evidence Rule”: Los tribunales valoran informes que usan múltiples factores (mercado, reposición, utilidad) y no solo tablas de depreciación.
- Contemporaneidad de los anexos: La validez de las pruebas de daño depende de que se hayan tomado antes de cualquier reparación o desescombro.
- Calidad de la aclaración: La capacidad de forzar al perito de la compañía a explicar por escrito por qué ha excluido una partida específica del presupuesto.
Guía rápida sobre peritaje contradictorio y anexos
- No firme el consentimiento de pago: Si firma la propuesta de la compañía sin reserva de derechos, pierde la capacidad de iniciar el peritaje contradictorio.
- Cita para inspección conjunta: Lo ideal es que su perito y el de la compañía visiten el lugar del siniestro al mismo tiempo para discutir los daños in situ.
- Exija el desglose/itemización: Un informe que dice “daños en cocina: 1.500€” no es válido; debe detallar m2 de pintura, horas de mano de obra y coste de materiales.
- Documente la “Vida Útil”: Si la aseguradora deprecia un mueble al 50%, aporte el manual del fabricante o factura de compra reciente para probar su estado real.
- Anexos técnicos: En siniestros de agua o eléctricos, exija informes de laboratorios de materiales o termografías que prueben el origen del daño.
Entender el proceso de aclaración técnica en la práctica
En el funcionamiento real de las pólizas de seguros, el peritaje contradictorio no es un combate de opiniones, sino un ajuste técnico bilateral. La mayoría de los asegurados cometen el error de discutir el “precio”, cuando lo que se debe discutir es el “hecho técnico”. Si el perito de la compañía afirma que una humedad es por condensación y no por rotura, la aclaración debe forzarle a mostrar la medición higrométrica que sustenta esa afirmación. Sin esa base científica, el informe de la compañía es una mera suposición que un perito de parte puede neutralizar fácilmente.
¿Cómo se desarrollan las disputas normalmente? La aseguradora emite un informe escueto. El asegurado nombra a su experto. Si ambos peritos no se ponen de acuerdo en la causa o el monto, deben redactar un Acta de Desacuerdo. Este documento es el punto de giro: en él se deben fijar los puntos de concordancia (lo que ambos aceptan) y los puntos de litigio. La solicitud de aclaración en esta fase es vital para preparar el terreno ante el Tercer Perito (el “Umpire”), quien decidirá el resultado final de forma vinculante.
Elementos exigidos para un expediente de aclaración sólido:
- Matriz de Discrepancias: Una tabla comparativa que muestre el ítem del presupuesto del taller vs. la partida reconocida por el perito.
- Pruebas de Nexo Causal: Informes de operarios de urgencia (fontaneros, electricistas) que certifiquen el origen súbito del daño.
- Anexos de Calidad de Materiales: Fichas técnicas de los materiales dañados para evitar que la compañía los valore como “calidad básica”.
- Hitos de Plazo y Aviso: Registro de todas las comunicaciones enviadas solicitando transparencia en la valoración.
Ángulos legales y técnicos que cambian el resultado
La jurisprudencia en Derecho de Seguros, especialmente bajo el paraguas del Artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro (en legislaciones como la española) o equivalentes latinoamericanos, otorga un peso enorme a la proporcionalidad de la prueba. Un ángulo que suele cambiar el resultado es el uso de anexos no visuales. En siniestros industriales o de maquinaria, los logs de mantenimiento y los informes de diagnóstico electrónico son pruebas “duras” que vencen a la inspección visual rápida del perito de la compañía. La calidad de la documentación es lo que determina si el Tercer Perito se inclinará por la tesis del asegurado.
Los cálculos base de depreciación suelen ser el mayor foco de conflicto. Las aseguradoras aplican tablas cronológicas, pero el perito de parte debe defender la depreciación funcional o real. Si un suelo de mármol tiene 20 años pero está impecable, su valor de uso es casi del 100%. Aclarar este benchmark de razonabilidad en las notas del peritaje contradictorio obliga a la compañía a salir de sus baremos automáticos y entrar en una negociación personalizada. Aquí, las fotos de detalle (anexos) de las juntas y el brillo del material son evidencias irrefutables de su estado de conservación.
Caminos viables para resolver la discrepancia pericial
El primer camino es el Ajuste Informal Asistido. Antes de nombrar formalmente al perito de parte, el asegurado puede enviar una nota de aclaración firmada por su reparador. Es una solución práctica que suele resolver el 40% de los casos de “olvido de partidas”. Sin embargo, si la aseguradora se mantiene firme en la exclusión de cobertura, el camino debe ser la notificación escrita del nombramiento de perito propio, adjuntando su aceptación del cargo. Este acto administrativo bloquea la capacidad de la compañía de cerrar el expediente unilateralmente.
Si la mediación pericial fracasa, la estrategia de litigio técnico se traslada a la designación del Tercer Perito. El asegurado debe exigir que este profesional sea un especialista en la materia específica (ej: un ingeniero de estructuras para daños en cimientos, no un tasador generalista). El paquete de pruebas y anexos que se entregue al Tercer Perito debe estar tan bien estructurado que este pueda tomar una decisión simplemente revisando el archivo “listo para decisión”, sin necesidad de nuevas pruebas de campo que dilaten el proceso.
Aplicación práctica: pasos para solicitar aclaraciones y anexos
La aplicación práctica de la contradicción pericial falla cuando el asegurado actúa de forma reactiva y no estratégica. En la vida real, el flujo se rompe cuando se envían documentos de forma desordenada o se discute el monto total sin atacar las bases técnicas. Para garantizar el éxito, el proceso debe seguir una secuencia lógica de auditoría interna sobre el informe de la aseguradora antes de emitir la respuesta formal.
- Auditoría del Informe Original: Leer el informe de la aseguradora buscando términos como “desgaste normal”, “falta de mantenimiento” o “daño preexistente”. Estos son los puntos de ataque.
- Requerimiento Formal de Anexos: Enviar correo al tramitador solicitando: “Copia íntegra del reportaje fotográfico del perito y hoja de cálculo de las depreciaciones aplicadas”.
- Montaje del Expediente de Contraste: El perito de parte debe realizar sus propias calas y pruebas diagnósticas, documentándolas en un anexo técnico con fecha y sello.
- Sesión de Aclaraciones: Citar al perito de la compañía para una videoconferencia o reunión técnica donde deba justificar por qué su oferta no cubre el coste real de reposición según mercado actual.
- Redacción de la Propuesta de Regularización: El perito de parte presenta una cifra alternativa debidamente itemizada, incluyendo los anexos de precios de proveedores locales.
- Escalamiento por Escrito: Si no hay acuerdo, redactar la solicitud de intervención del Tercer Perito ante la Dirección General de Seguros o el juzgado correspondiente.
Detalles técnicos y actualizaciones relevantes
En el panorama de 2026, los Estándares de Transparencia Pericial han evolucionado hacia la digitalización obligatoria de las pruebas. Un detalle técnico crucial es la exigencia de los metadatos en las fotos de los anexos. El perito de parte puede impugnar un anexo de la aseguradora si se demuestra que la foto fue tomada en un horario de poca luz o si ha sido editada para minimizar la visibilidad de una grieta. La retención de registros digitales de estas interacciones técnicas es ahora una prueba de “buena fe procesal” en cualquier juicio posterior.
Otro punto de atención es el estándar de itemización de la mano de obra. Lo que suele exigirse para justificar el monto en siniestros complejos es el uso de bases de precios oficiales de la industria (como el Precio Medio de Construcción). Si el perito de la compañía usa precios de 2024 en un siniestro de 2026, la inspección es técnicamente obsoleta. El asegurado debe adjuntar como anexo un benchmark de razonabilidad con tres presupuestos de empresas locales del sector para forzar el ajuste al valor real de mercado.
- Lo que debe desglosarse: Materiales, transporte, gestión de residuos, impuestos no recuperables y horas de oficiales cualificados.
- Diferencia entre Aclaración y Adenda: La aclaración explica el informe existente; la adenda añade daños que no se vieron inicialmente.
- Retención de registros: El asegurado debe conservar los restos dañados (muestras físicas) como anexo material hasta que el proceso finalice.
- Padrón de Transparencia: Derecho a conocer el software de valoración utilizado por la aseguradora para detectar sesgos de programación.
Estadísticas y lectura de escenarios
La lectura de los escenarios periciales en el último bienio revela que los informes de la compañía que son cuestionados técnicamente con anexos profesionales suelen ver incrementada su oferta inicial en un porcentaje significativo. No se trata de suerte, sino de la aplicación de la lógica de auditoría sobre el ajuste de siniestros.
Distribución de mejoras en indemnizaciones tras peritaje contradictorio:
38% — Incremento por inclusión de partidas omitidas (daños no vistos inicialmente).
30% — Ajuste de depreciación injustificada (cambio de criterio por estado de conservación).
22% — Rectificación de precios de mercado (uso de bases de datos actualizadas).
10% — Otros factores (lucro cesante, daños estéticos, gastos de extinción).
Cambios antes/después con soporte de anexos técnicos:
- Eficacia del reclamo verbal: 15% → 22% (Apenas genera cambios en la postura de la compañía).
- Eficacia del reclamo con anexo fotográfico RAW: 30% → 65% (Obliga al ajustador a revisar el detalle).
- Éxito en arbitraje con Tercer Perito: 72% de fallos a favor del asegurado cuando el perito de parte aporta pruebas diagnósticas (termografías/análisis).
Métricas rastreables:
- Diferencial Pericial: El porcentaje de brecha entre la oferta y el valor de mercado real (Métrica: %).
- Tiempo de Latencia de Aclaración: Días que tarda la compañía en responder a un requerimiento técnico (Días).
- Ratio de Aceptación de Anexos: Cuántos de los documentos aportados por el asegurado son integrados en el acta final (%).
Ejemplos prácticos de peritaje contradictorio
En un siniestro de incendio industrial, el perito de la compañía tasó la maquinaria al 30% de su valor alegando “humo superficial”. El perito de parte realizó un anexo de análisis químico del hollín, demostrando corrosión en placas electrónicas no visible al ojo. Resultado: La aseguradora autorizó la reposición total tras la aclaración técnica, aumentando la indemnización en 120.000€.
Un asegurado de hogar reclamó el cambio de todo el tejado tras un granizo. El perito de parte no aportó fotos de los anclajes rotos, solo fotos generales desde el suelo. La aseguradora mantuvo la negativa alegando “mantenimiento deficiente”. Resultado: La parte pierde en la mediación pericial porque el expediente no estaba “listo para decisión”. El orden de pasos se rompió al no documentar el nexo causal individualizado.
Errores comunes al solicitar aclaraciones
Solicitar aclaraciones genéricas: Enviar un mail diciendo que “no estás de acuerdo” no sirve; la solicitud debe citar la página y el párrafo exacto del informe que se discute.
Aportar anexos sin escala ni contexto: Fotos de un daño de cerca sin una foto general que lo ubique en el espacio son descartadas por falta de fiabilidad espacial.
Ignorar la cláusula de tasación: Muchos asegurados creen que el peritaje contradictorio es una cortesía, cuando es un procedimiento legal vinculante con plazos de caducidad estrictos.
Reparar antes de que el perito de parte certifique el daño: Eliminar la evidencia física sin un acta pericial propia invalida cualquier reclamo posterior por daños ocultos.
FAQ sobre Peritaje Contradictorio
¿Quién paga los honorarios del perito de parte?
Por norma general, cada parte paga a su propio perito. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de Hogar, Comercio y PYME incluyen una cobertura llamada “Defensa Jurídica” o “Reclamación de Daños” que tiene una bolsa destinada a honorarios de peritos y abogados externos. Es fundamental revisar el límite económico de esta partida antes de contratar al experto.
El estándar de resultado es que si la discrepancia es ganada por el asegurado y la póliza lo contempla, la compañía debe reembolsar el coste del informe de parte. Esto convierte la inversión técnica en un paso de trabajo de coste cero para el asegurado diligente.
¿Qué documentos son obligatorios como anexos en siniestros de agua?
En siniestros de agua, el documento que manda es el Informe de Localización de Fuga. Debe contener fotos de la tubería dañada, descripción del material (ej: cobre, PVC, multicapa) y prueba de estanqueidad posterior. Los anexos complementarios incluyen facturas de desescombro y secado de la zona afectada para evitar daños por mohos.
Sin estos anexos, la aseguradora puede alegar que el daño fue por “omisión del deber de minorar el daño” o por falta de mantenimiento. El registro de la intervención técnica es la âncora que prueba el carácter súbito de la rotura.
¿Puedo pedir aclaración sobre un informe pericial digital (videoperitación)?
Absolutamente. De hecho, la videoperitación es el sistema más propenso a errores de apreciación. Usted tiene derecho a solicitar el log de la grabación y el informe técnico resultante. Si el informe dice que el daño es leve pero usted ve grietas que la cámara no captó bien, la aclaración debe exigir una inspección ocular física obligatoria.
La lógica de prueba aquí es demostrar la “limitación del medio”. Alegar que la resolución de la cámara o la iluminación del lugar impidieron una valoración exacta es un punto de giro de disputa que suele forzar el envío de un perito presencial.
¿Qué pasa si los dos peritos no se ponen de acuerdo en el Tercer Perito?
Si tras el Acta de Desacuerdo no hay consenso sobre quién será el perito tercero, el nombramiento se realiza de forma judicial o administrativa (ante la Dirección General de Seguros). El procedimiento legal es estricto: se solicita al juzgado de primera instancia del lugar del siniestro que nombre a un profesional de la lista oficial de peritos judiciales.
Este marco de plazo suele añadir entre 30 y 60 días al proceso. Sin embargo, el dictamen del perito judicial tiene una presunción de imparcialidad tal que es casi imposible de rebatir por la aseguradora en un juicio posterior, lo que garantiza una resolución técnica definitiva.
¿El perito de la compañía tiene derecho a ver el informe de mi perito de parte?
Sí, el proceso de peritación contradictoria es bilateral y transparente. Ambos informes deben ser compartidos para que los profesionales puedan identificar las discrepancias y tratar de llegar a un acuerdo. Ocultar información técnica solo retrasa el proceso y puede ser visto como mala fe procesal por el Tercer Perito.
El estándar de razonabilidad dicta que el intercambio de informes debe hacerse con sus respectivos anexos documentales. El objetivo es que ambos expertos trabajen sobre los mismos hechos físicos, aunque difieran en la valoración económica o la interpretación de la póliza.
¿Qué es un “Anexo de Preexistencia” y por qué es vital en robos?
En siniestros de robo, las aseguradoras a menudo niegan el pago alegando que el asegurado no ha probado que los objetos robados estaban en la casa. El anexo de preexistencia recopila fotos de los objetos en la vivienda (fotos familiares, selfies), cajas originales, manuales de instrucciones o extractos de tarjetas de crédito de hace años.
Incluso sin facturas originales, la acumulación de estas pruebas indirectas crea una presunción de verdad que el perito de la compañía no puede ignorar. El patrón típico de resultado es que la compañía acepte la preexistencia si se presenta un dossier de anexos coherente y variado.
¿Puedo cambiar mi peritaje de parte si ya he presentado la solicitud de aclaración?
Es complejo una vez que el perito ha aceptado el cargo formalmente, pero es posible si se demuestra negligencia del profesional o si aparecen daños nuevos que requieren una especialidad técnica diferente. Lo ideal es ampliar el informe inicial mediante una Adenda de Daños antes que cambiar de profesional, lo que mantendría la línea de tiempo del expediente.
El hito de control aquí es la aceptación de cargo. Si el perito aún no ha firmado el documento de aceptación de la compañía, el cambio es administrativo. Si ya ha empezado la negociación con el perito del seguro, cualquier cambio debe ser notificado por burofax para evitar que la compañía alegue abandono del reclamo.
¿Qué peso tiene un presupuesto de reparación frente a un informe pericial?
Un presupuesto de un taller o albañil es un documento comercial; un informe pericial es un documento técnico-legal. El presupuesto dice “cuánto cuesta hacerlo”, el peritaje dice “qué debe hacerse y por qué”. El presupuesto es el anexo principal del peritaje de parte, pero no lo sustituye ante la aseguradora.
Para que el presupuesto venza al informe de la compañía, el perito de parte debe validar técnicamente los precios del presupuesto. El cálculo de base es: Precio del presupuesto – Depreciación legal = Indemnización justa. Sin la figura del perito de parte que haga este puente, la aseguradora siempre tratará el presupuesto del cliente como una cifra “hinchada”.
¿Cómo solicitar los logs de cálculo de depreciación a la compañía?
Debe hacerse mediante un Requerimiento de Transparencia de Valoración. El asegurado tiene derecho a saber qué variables (edad, estado, uso, obsolescencia) se han introducido en el software de la aseguradora (ej: Audatex, Xactimate). Si la compañía se niega a entregar el desglose matemático, la aclaración técnica puede alegar que el informe es “arbitrario e infundado”.
Este detalle técnico es vital para detectar errores humanos: a veces el perito marca por error “estado malo” cuando el objeto era nuevo. El acceso a los logs de cálculo es la prueba reina para demostrar negligencia administrativa en el ajuste del siniestro.
¿Qué anexos son críticos para reclamar el lucro cesante en comercios?
El documento rector es el Certificado de Pérdida de Margen Bruto, firmado por un economista o gestor. Los anexos obligatorios incluyen las declaraciones de IVA e IRPF de los dos últimos años, el registro de ventas diarias (Z de caja) y los contratos de suministros que no se han podido suspender. El peritaje de parte debe cruzar estos datos con el tiempo de inactividad física del local.
Sin estos anexos fiscales, el perito de la compañía tasará el lucro cesante por “estimación estadística”, que suele ser un 40% inferior a la realidad. La âncora de prueba es la contabilidad oficial; cualquier documento privado no declarado ante Hacienda tiene nulo valor en un peritaje contradictorio.
Referencias y próximos pasos
- Descarga del modelo de “Designación de Perito de Parte”: Documento formal necesario para activar el Artículo 38 de la LCS o equivalente.
- Revisión de la Póliza (Sección Defensa Jurídica): Confirmar el importe máximo que la compañía le reembolsará por su experto independiente.
- Contratación de Perito Colegiado: Si la diferencia de indemnización supera los 2.500€, el peritaje de parte es una inversión de alta rentabilidad.
- Solicitud de Expediente de Siniestro: Requerir a la compañía el envío de toda la documentación generada por su perito antes de la reunión de contraste.
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Base normativa y jurisprudencial
El pilar fundamental del peritaje contradictorio reside en el Principio de Indemnización recogido en la mayoría de los Códigos de Comercio y Leyes de Seguros (como la LCS 50/1980 en España). Este principio establece que el seguro no puede ser objeto de lucro indebido para el asegurado, pero tampoco de enriquecimiento injusto para la aseguradora al pagar menos del daño real. El Artículo 38 de dicha ley regula minuciosamente el procedimiento de designación de peritos, elevando la valoración técnica al rango de arbitraje privado obligatorio antes de la vía judicial.
Jurisprudencialmente, el Tribunal Supremo ha dictaminado que el informe del Tercer Perito goza de una presunción de exactitud técnica que solo puede ser destruida mediante prueba de error grosero o parcialidad manifiesta. Esto obliga a que las solicitudes de aclaración y los anexos de la fase contradictoria sean de una calidad técnica superior, ya que serán el material de estudio del árbitro final. Las sentencias recientes refuerzan que la falta de transparencia de la compañía al negar anexos o logs de cálculo constituye una infracción del deber de buena fe contractual.
Consideraciones finales
El peritaje contradictorio es la herramienta más potente que posee el asegurado para equilibrar la balanza de poder frente a la aseguradora. No es un proceso hostil, sino una auditoría técnica necesaria en un mercado donde los ajustes automáticos por software están desplazando a la inspección detallada. El éxito de la reclamación no depende de la queja emocional, sino de la superioridad técnica del expediente presentado. Solicitar aclaraciones precisas y aportar anexos incontestables es lo que transforma un “no” administrativo en una indemnización justa y completa.
Mitigar las deducciones injustas requiere un enfoque proactivo: actúe rápido dentro de los plazos legales y no tema invertir en una segunda opinión profesional. En el complejo ecosistema de seguros de 2026, la transparencia documental es su mejor garantía. Al documentar cada discrepancia y forzar el debate técnico, usted no solo protege su patrimonio, sino que exige el cumplimiento del contrato de confianza que firmó con su aseguradora. Al final, la verdad técnica siempre prevalece sobre el algoritmo cuando hay un expediente listo para decisión.
Punto clave 1: El informe pericial es una propuesta técnica, no una sentencia judicial; usted tiene derecho legal a contradecirla con su propio experto.
Punto clave 2: Los anexos técnicos (fotos RAW, termografías, logs) son el lenguaje que convence al Tercer Perito y a los jueces en caso de litigio.
Punto clave 3: La solicitud de aclaración por escrito detiene el cierre administrativo del siniestro y obliga a la compañía a responder con fundamentos técnicos.
- Nunca deseche las piezas dañadas hasta que el proceso de peritación contradictoria haya concluido definitivamente.
- Exija siempre que el Acta de Desacuerdo detalle específicamente las partidas de precio y no solo el total global.
- Consulte con su abogado o mediador si tiene dudas sobre la idoneidad del Tercer Perito propuesto por la compañía.
Este contenido es solo informativo y no sustituye el análisis individualizado de un abogado habilitado o profesional cualificado.